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ߣadminʱ䣺2023-02-23

消金公司也闹“李鬼€!江西发声,这5家€消金公司€系非法机构

€€银行在过去的这一两年里曾出过“中国平原银行€€红旗银行上海分行€等“李鬼€事件,但以发放个人消费贷为主的持牌消费金融公司(即“消金公司€)近期也遇到€李鬼€€?/p>

€€2?1日下午,江西省金融监″官方公号发布了一则金融风险提示显示,近期,经排查发现在该省吉水县八都镇注册设立的5家企业名称中含€消费金融€字样公司,分别是:江西壹分钱消费金融有限公司€江西中发消费金融有限公司€江西中亲消费金融有限公司€江西中泰消费金融有限公司€江西中安消费金融有限公司€?/p>

€€1?9日,吉水县处非办、吉安银保监分局吉水监管组以及吉水县市监€初步核查发现,上?家含“消费金融€字样的公司,均无实际办公场€,且未经有权机关依法许可,属于非法金融机构;相关主体已涉嫌擅自设立金融机构的违法犯罪?/p>

€€?家€山寨€消费金融公司去?月至10月间相继成立,均涉足“信息技术和流程外包?/font>

€€企查查显示,?家公司的注册资本:两?00万元、三?000万元,但均无实缴显示?/p>

€€从关联关系上看,江西中发消费金融有限公司、江西中安消费金融有限公司的法定代表人€疑似实际控制人,企查查显示均为周武晴;此外,江西中亲消费金融有限公司一项变更纪录披露,2022?0?日其法定代表人由周武晴变更为冯燕军€?/p>

€€比较特别的是,这5家€山寨€消费金融公司的成立日期并不太久?022年的7月至10月期间,这几家公司相继成立€?/p>

€€从目前状态来看,5家公司中的江西中亲消费金融有限公司于1?1日曾因€€过登记的住€或€经营场€无法联系”,被列入经营异常名录€除此之外,其余4家均正在进行€易注€的过程中?/p>

€€值得关注的是,从经营范围看,目前国内持牌消费金融公司的主营业务是“发放个人消费贷款€,同时获批可€接受股东境内子公司及境内股东的存款”€境内同业拆借€等,但并不提供信息或流程外包等中介性质的服°€?/p>

€€然€这5家公司却涉猎广泛,且都包括€接受金融机构委托从事信息技术和流程外包服务(不含金融信息服务)”€?/p>

€€关于不良或非法€贷款中介€侵害权益金融消费€权益的行为,去年以来银保监系统已多″布风险提示€据银保监会消保€介绍,当前贷款市场上,有€些非法中介或假冒银行名义,或打着正规机构、无抵押、无担保、低息免费€洗白征信等虚假宣传的旗号,诱导消费者办理贷款€但其实这些诱人′的背后却是高额收费€贷款骗€等套路陷阱€?/p>

€€江西处非办等也在这则风险提示中强调,千万不能因相关机构以“贷款便利快捷€无成本消费”或“高额回报€等噱头性宣传上当受骗,进€产生重大经济损失€若发现其存在非法吸收公众资金€非法发放贷款等非法金融活动,请及时向有关部门举报€?/p>

€€消金公司牌照“门槛€较高€获批筹建开业并非易?/font>

€€事实上,拿到€张消费金融公司牌照并非易事,据记者统计,全国目前仅有31家已获批€业(或筹建设)的消费金融公司(如下图€示),但目前并没有一家注册地位于江西省境内€?/p> <img id="0" alt="?根据银保监会、企查查等数据,记€制?>?根据银保监会、企查查等数据,记€制?&#10;

€€江西省金融监″也在这则风险提示中特别说明,根据原银监会?013?1?4日发布的《消费金融公司试点管理办法€(下称《办法€)第四¤定:“未经银监会批准,任何机构不得在名称中使用€消费金融€字样€€?/p>

€€除持牌消费金融公司的名称与银行一样,不允许被随意使用外,其获批筹建开业的流程与要求也比较高€?/p>

€€当前消费金融公司包括筹建与开业等相关事项,由银保监系统统€审核批复。在筹建阶段,申请人要向拟设地银保监会省级派出机构提交申请,由省级派出机构受理并初步审查、银保监会审查并决定批准或不批准。€在€业阶段,申请人在收到€业核准文件并领取金融许可证后,一般在6个月内完成工商登记€领取营业执照等€业工作€?/p>

€€按照《办法€规定,作为消费金融公司的主要出资人,则应当具备“最?年营业收入不低于300亿元人民币或等€的可自由兑换货币€€财务状况良好,€?个会″度连续盈利€以及€信誉良好,€?年内无重大违法违规经营记录€等七项′?/p>

€€同时,消费金融公司的注册资本也应当为€次€实缴货币资本,€低限额为3亿元?/p>

€€新京报贝壳财经记?黄鑫?/p>

€€编辑 徐超

€€″ 陈荻?/p>